İş için sıfırdan nasıl kredi alırım? Hangi bankalar ve iş için krediler sıfırdan başlıyor?

Ticaretin aksiyoması - herhangi bir iş ihtiyacıfinansal yatırımlar. Bu özellikle faaliyetin ilk aşamasında doğrudur. Bir iş projesinin uygulanması için para kazanmak için önce buna yatırım yapmalısınız. Büyük projeler büyük fonlar gerektirir, küçük - biraz daha küçük. Ancak prensipte normal şartlarda giderlerden kurtulmak imkansızdır.

Eh, acemi bir işadamı varsabiraz param var. Ve eğer değilse, yasal olarak mali alabileceğiniz birçok seçenek vardır. Bunlardan biri iş için bankadan bir kredi almaktır. Koşulları her zamanki rahatlıkla karşılaştırılmalıdır. Aksi takdirde, projenin başarılı başlangıcı görülemez. Ama burada belli incelikler ve pürüzler var.

Taraflar için riskler

Ticari bankalar sadeceilgi. Genel şartlarda veya tercihli olarak, ancak kredinin kendisine ek olarak, tahakkuk eden faizi de iade etmeniz gerekecektir. Eğer işletme başarılı olursa, o zaman böyle bir finansal borç, ne kadar ağır olursa olsun, kendisi için ödeyecektir. Ve değilse? Talihsiz bir iş adamı sadece işini değil, mülkünü de kaybeder. Ve tüm yasal sonuçları olan bir borçlu olarak kalacaktır.

Banka için bir kredi vereniş geliştirme riskli bir işlem olarak kabul edilir. Küçük bir işletmenin sıfırdan yaratılması için alınan yeni doğan tüccarın borcunun iade edilmeyeceği koşulsuz bir teminat iade edilecektir, hayır. En kötü durumda, harabenin bir versiyonu ufukta ortaya çıktığında, başarısız bir girişimci belli bir süre içinde (çoğunlukla bir ay) kendini iflas etmiş ve alınan parasal kaynakları bankaya iade etmeyi reddedebilir.

Ve yine de, iş için sıfırdan kredi almak nasıl? Eğitim için düzenli bir kredi almaktan, yaşam koşullarını iyileştirmekten, araba satın almaktan vb.

Zorunlu koşullar

Bu risklere rağmen, tercihli kredilerKüçük işletmeler için şartlar yavaş ama yine de devam ediyor. Sıfırdan iş için kredi almak da dahil olmak üzere belirli sıkı koşullar altında bir seçenek var. Bununla birlikte, sözleşmede süper ağır gerçekleşemez öğeler bulunmamaktadır:

1. Borçlunun iyi kredi geçmişi. Geçmiş kredileri ödemede zorluklar, ödenmemiş krediler veya ödenmemiş ödemeler, kredi vermeyi reddetmenin sebebi olabilir.
2. Profesyonel iş planı. Küçük ama sürdürülebilir de olsa erken bir kazancın kendiliğinden ortaya çıkması olasılığı, finans uzmanlarını borçluyla hemfikir olmaya ve gerekli çözümü vermeye zorlayacaktır.
3. Ek gelir getiren istihdam durumu. Sağlam gelir, küçük işletmelerin gelişimi için alınan krediyi sıfırdan başarıyla geri almak için bir fırsat sunmaktadır.
4. İpotekli olabilen kişisel mülkiyetin varlığı. Bu zorunlu bir para iadesi için ciddi bir garantidir.
5. Güvenilir bir garantörün varlığı.
6. Gerekli sermayenin yaklaşık% 25'ini oluşturan finansal sermayenin varlığı.

İş dünyasında nasıl kredi alacağımız konusunda başka koşullar da var. En azından bazılarını göz önünde bulundurmaya değer.

bankalar

Sıfırdan küçük işletmelere kredi almak için nereyebankaya başvurabilir miyim? Öncelikle, tüm finans kurumlarının bu tür kredileri vermediğini ve ikincisi, bankanın gereklilikleri ve önerilerinin farklı olduğunu ve iş adamı, elbette en karlı seçeneği seçmek istediğini anlamalıyız.

Kendi işlerini organize etmek isteyenler, RuslarBir dizi finansal kurumun yardımını kabul edebilir. Hangi bankalar iş için sıfırdan kredi veriyor? Küçük işletmelere sıfırdan bir kredi Rusya Federasyonu'nun birkaç bankasında - daha fazla onlar hakkında daha fazla.

VTB24

VTB24 için en uygun oranları sunuyorRusya'da kayıtlı tüzel kişiler, IP için işletme kredileri de dahil olmak üzere çok çeşitli koşullar. LLC ve IP'ye yaklaşımlar önemli ölçüde değişmektedir. Çoğu zaman, kredi teminat olarak mülk gerektirir. Özel örnekler:

1. Ekspres mikro Kredi 3 ay ila 3 yıl arasında 30.000 ila 600.000 ruble arasında verilmektedir. Kişisel güvenlik gerekli değildir.
2. Küçük kredi. Finansal varlıklar, 3 ay ila 7 yıl arasında kişisel taşınır veya taşınmaz malların güvenliği ile serbest bırakılır. Kredinin hacmi 600 000 ila 30 000 000 ruble arasındadır.
3. Sözleşme kapsamında. Böyle bir kredi vererek, banka daha sonra sözleşmenin altındaki miktarlar için hak iddia etme hakkına sahiptir. Kredi 3 ila 12 aylık bir süre için verilir. Kredinin hacmi 150 000 ila 6 000 000 ruble arasında değişir.

tasarruf sandığı

Sberbank, İş Başlangıç ​​projesi çerçevesinde sıfırdan yeni bir işletme için kredi veriyor. Finansman mevcut iş projesi için verilmiştir. Bir girişimcinin bir franchise üzerinde çalışması da mümkündür.

Ayrıca tasarım ve geliştirmekendi işi Sberbank'ın "İş Güveni" kredi programına katılabilir. Kredilendirme amaçları ve yönleri için katı sorumluluk gerektirmez. "İş Güveni":

• teminat teminatı olmayan kredi;
• 80 000-3 000 000 ruble miktarındaki fon miktarı;
• komisyon yok;
• bir garantöre - şirketin sahibi;
• faiz oranı% 13.94 veya daha fazla;
• Geri ödeme süresi 3 aydan 3 yıla kadardır.

"Ziraat Bankası"

"Rosselkhozbank" bireysel kredileri sunuyorküçük firmaları güçlendirecek ürünler. Finansman konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur. Ana odak tarım sektörüdür, ancak bir işi baştan başlatmak için başka kredi alanları da vardır:

1. Yatırım standardı. Kredinin hacmi 60 milyon ruble, geri ödeme süresi 8 yıla kadar. Ödemelerin ertelenmesi - 1,5 yıla kadar. Bir kişisel kredi geri ödeme programı mümkündür.
2. Ekipman ve / veya ekipman alımı için, sadece satın alınan ekipman ve / veya ekipmanın güvenliğine karşı bir kredi verilir. Ödemelerin ertelenmesi - bir yıla kadar. Kredilendirme süresi 7 yıla kadar.
3. Arazi edinimi üzerine. Sadece satın alınan arazinin güvenliği için verilir. Ödemelerin ertelenmesi - 2 yıla kadar. Kredilendirme süresi 8 yıla kadar.
4. Genç hayvanların satın alınması için, satın alınan çiftlik hayvanları için sadece kefaletle kredi verilir. Ödemelerin ertelenmesi - 1 yıl.

"Alfa-Bank"

"Alfa-Bank" da iş için sadece iki tür kredi alıyorlar. Ancak aynı zamanda yöneticiler, faaliyetleri küçük ve orta ölçekli firmalarla en önemli öncelik olarak rapor etmektedir.

Finansman yöntemleri

Finansman için modern bankacılık yöntemleriBir işi sıfırdan başlatmak için krediler birtakım inceliklere sahiptir. Ve asıl olan, yukarıda tartışıldığı gibi riskleri en aza indirmektir ve diğerleri (tam listeyi dikkate almak için birçoğu vardır).

Her şeyden önce, finansal kurumlardan önceUygulanan küçük işletmelere borç vermede finansal riskin derecesini belirleme görevi ortaya çıkmaktadır. Bankalar, objektiflik derecesi ve analiz derinliği bakımından oldukça farklı iki yöntem uygularlar:

1. Uygulamadaki uzmanların çalışmaları. Bu durumda, bir kredinin tahsisine ilişkin nihai bir kararın kabul edilmesi, büyük ölçüde, banka çalışanlarının işadamı argümanlarının öznel olarak doğrulanmasına bağlıdır.
2. Riskin büyüklüğünü belirleyen başka bir kütle yöntemi- yarım asır önce ortaya çıkan otomatik bir “puanlama” sisteminin kullanılması. Herhangi bir duyguya maruz kalmayan program, alınan puanları dikkate alır, bu müşterinin başvuru formunda belirtilen veritabanındaki genel sonuçları dikkate alır. Puanlama türlere göre ayrılır: Alınan puanlara göre (atanan seviyeyi çevirmek gerekir, pek çok atıfta bulunulamaz); apaçık suistimallere karşı (davranışların incelenmesi yoluyla, hedeflenen kredilerle ilgili verileri teyit eden faktörler, bankanın varlıkları için olası bir tehdit ortaya çıkar); sorumsuz ve anlamsız müşteriler-borçlulara karşı (gecikme olasılığı kabul edilir).

Elde etme süreci

IP için kârlı bir işletme kredisi elde etmek, belirli bir katı prosedürü içerir. Küçük bir işletme açmak için kredi almak için lojistik eylemler:

1. Başlamak için, seçilen bankaya gerekçeli bir istek göndermeniz gerekir. Faaliyet formunu, özel kredi programını not eder.
2. O zaman finansal veriler hakkında bilgi vermeniz gerekiyor.küçük işinizin konumu. Bu sıfırdan ve belgelerden bir iş için kredi gerektirir: kimlik kartı, vergi numarası, potansiyel borçlu istihdam kaydının bir kopyasını, gelir sertifikası, diğer gelirler (bankada mevduat, herhangi şirketler, yatırımların hisse) kanıtlamak gerekir, kağıt hakkı kurar böylece teminat olarak hizmet edecek ve gayrimenkul ya da diğer özelliği. Vurgu kar boyutu, olumlu bir kredi geçmişi, dopolnitelnoogo kazanç veya işe yaramaz durumunda parayı iade için yardımcı olacaktır diğer finansman kaynakları, varlığı üzerinde yapılmalıdır.
3. Başvuru kabul edilirse (ve bu, kural olarak,çoğu durumda ortaya çıkar ve düşünülürse, beton işi başlar - kredi şartları onaylanır: fon miktarı, kronolojik çerçeve, kredinin şekli.

Fırsatları geliştirin

Sıfırdan iş için nasıl kredi alınır? İşletmelerinin gelişimi için bir kredi arayışında, bir başlangıç ​​girişimcinin, mümkün olduğu kadar titizlikle bir banka seçmesi gerekmektedir. nüanslar:

1. Finansal kurumların durumunu incelemek, küçük işletmelerin gelişimi için özel tekliflerin (ve ne oldukları) olup olmadığını sormak gerekir.
2. Belirli bir banka ile temas halinde olan ticari ortakların, tanıdıkların ve arkadaşların önemli tavsiyeleri ve tavsiyeleri.
3. Krediler zaten mevcut bir iş altında daha serbest dağıtılır. Uygun olmayan bir davanın ekindeki taslak ile yapılan başvurunun mali destek alma şansı çok düşük.
4. Firmanızın çözücü olduğu, en az altı ay başarıyla geliştirildiği kötü değildir.
5. Bankaya kredi vermek için olumlu bir karar lehine belli bir depozitin varlığı olacaktır. Bir ipotek olarak, emlak objeleri, arabalar, teknik ekipman genellikle kabul edilir.

Öznel faktörler

İş dünyasına nasıl bir kredi alacağı sorusu üzerine hareket eden banka, borçluyla ilgili olarak tamamen öznel görünen diğer faktörleri göz önünde bulundurmaktadır:

1. Mevcut yaş Dünya pratiği, potansiyel müşterinin en güçlü ve çalışabileceği yaşın, kredi verme süreci için büyük olasılıkla kefalet yaptığı yaşın 30 ila 40 yıl arasında olduğunu göstermektedir.
2. Resmi olarak biçimlendirilmiş evlilik. Eğer alacaklı yasal olarak evliyse, mevcut iş için talep edilen kredinin elde edilme olasılığı birçok kez artar, çünkü ödünç alınan fonların iadesi ile ilgili bir sorun ortaya çıktığında, borçlunun kocası (eşi) kredinin kapanmasına bağlanabilir.
3. Aylık düzenli harcamalar. Küçük işletme gelişimini finanse eden bir finans kurumu, borçlunun girişimcilik faaliyetlerini geliştirme sürecinde aylık harcamaların miktarını da dikkate alabilir.
4. Ofis binasının iç kısmı. Kredili işadamının bir ofis olarak tahsis ettiği tesis, banka iletişim tesislerinin, işyeri ekipmanlarının, birkaç bilgisayarın ve iyi mobilyaların varlığını denetleyecektir.

Ek seçenekler

Bir kredinin nasıl alınacağını sormakSıfırdan iş, bir potansiyel finansman yardımı - sıradan tüketici kredisi elde etmek için alternatif bir olasılık olduğunu anlamak gerekir. Şirkette çalışan bir kişi için bir kredi verilebilir. Depozito olarak, kişisel bir araba ya da emlak kullanabilirsiniz. Garantör enstitüsü de uygulanır.

Böyle bir kredi almak için çok zor değilYüksek faiz oranları nedeniyle krediler bir işadamı için tamamiyle faydalı değildir. Bu nedenle, daha fazla düşünmek, tohum sermayesi elde etmek için seçenekler aramak daha iyidir. Ülkemizin birçok bölgesinde, küçük işletmelere finansal destek sağlayan fonlar bulunmaktadır. Bu kurumlar devlet adına kredi için kefil olarak çalışmakta ve kendilerine işadamlarına küçük tercihli krediler sunabilmektedirler.