Faiz ödemeleri. Sabit faiz ödemeleri. Aylık kredi ödemeleri

Bir kredi vermek için bir ihtiyaç olduğunda,tüketicinin dikkat ettiği ilk şey, kredi oranı veya daha basitçe yüzdesidir. Ve o zaman sık sık tedirgin bir seçimle karşı karşıyayız, çünkü bankalar genellikle sadece farklı faiz oranlarını değil, aynı zamanda farklı bir geri ödeme yöntemi sunarlar.

Bahisler ve ödemeler - ne oldukları

Birkaç çeşit kredi türü vardıroranlar birbirinden önemli ölçüde farklıdır. Finansal kuruluşların çalışmalarının daha ince noktalarına göz yummayan bir kişi, bu konunun anlaşılmasını oldukça zor bulabilir. Bununla birlikte, bağımsız olarak kredi için ödeme hesaplamak ve fazla ödeme miktarı ve geri ödeme için en uygun seçeneği seçmek o kadar zor değil. Tabii ki, birçok banka bir kredi hesap makinesinin yardımını kullanmayı teklif eder, ancak soruyu kendiniz incelemek çok daha ilginçtir.

Başlangıç olarak, faiz oranlarınınsabit ve değişkendir. Birinci seçenek başlangıçta sözleşmede öngörülmüş ve ikincisi, çeşitli faktörlere bağlı olarak faiz oranındaki periyodik bir değişimi varsayarak geçerlilik süresinin sona ermesine kadar değişmez.

Hesaplanacak değişken türün faiz ödemeleriyalnız başına oldukça zordur, çünkü çok fazla faktörü dikkate almak gerekir, bu nedenle kalıcı yüzdesiyle ilgili daha ayrıntılı bilgi edineceğiz.

yıllık gelir

Aynı aylık toplamBir kredi sözleşmesi kapsamında primler. Bu, bugünkü bir krediyi geri ödemenin en popüler yollarından biridir - birçok borçlunun aynı aylık ödemeleri yapması uygundur. Bu, bir kredinin ödemesini dikkate alarak, aile bütçesini net bir şekilde planlamanıza izin verir.

Sadakat türünün faiz ödemelerine iki bileşen dahildir:

faizin kendisine ödenmesi için alınan tutar;
kredi borcunu ödemek anlamına gelir.

Bir süre sonra bu oranyüzde bileşeni azalıyor ve ana borcun geri ödenmesi için gönderilen miktar artıyor. Toplam ödeme tutarı değişmeden kalır.

Böylece, rant ödemeleri diktebiraz daha büyük genel fazla ödeme. Bunun nedeni, ilk başta, ana borcun miktarının önemsiz ölçüde azalması ve ödenmemiş bakiyeye faiz ödenmesidir. Bu nedenle, başlangıçta faizin ana payı ödenir. Ve ancak o zaman kredinin ana geri ödemesi gerçekleşir, ki bu özellikle erken geri ödeme girişimlerinde fark edilir.

Hesaplama örneği

Örnek olarak, yıllık% 24 oranında 3 yıl için 600 bin ruble tutarında bir kredi üzerindeki aylık faiz ödemelerini alalım.

İlk bir ay (n) 'de kredi faiz oranını hesaplamak gerekir bunun için (yüzde olarak tabii ki, sonuç, 100 ile böl,) bir yıl içinde aylık sayısına bölünerek yıllık faiz oranı:

P = 24: 12: 100 =% 0,02

Şimdi yıllık faktörü (A) hesaplayın:

A = Px (1 + P) N: ((1 + P) N-1)

P - aylık yüzdelik yüzdesi (yüzlerce).

N - geri ödeme sürelerinin sayısı (kredinin kaç ay için alındığı).

A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36-1) = 0,02056

Ardından, bir yıllık ödemeyi hesaplamak için bir formüle ihtiyacımız var:

M = K x A

K toplam kredi tutarıdır.

A, yıllık ödeme katsayısıdır.

M = 600 000 x 0.02056 = 12 336 ruble.

Bu nedenle, önerilen şartlarda bir kredi almak istiyorsanız, o zaman 36 ay için 12 ay 336 ruble ödemek zorunda.

Erken geri ödeme

Bir kredi üzerindeki ödeme planına rağmenBu durumda kararlı ve kesin bir şekilde öngörülebilir, birçok müşteri mümkün olan en kısa sürede yükümlülüklerini yerine getirme arzusunda olabilir. Bankacılık kurumlarının borcun erken geri ödenmesini memnuniyetle karşılamaları gerekir, çünkü bu şekilde geri dönüş riski önemli ölçüde azalır, ancak pratikte bu durumdan uzaktır. Kredinin erken geri ödenmesi durumunda, banka faiz oranının bir kısmını kaybeder, bu nedenle, her kredi anlaşması böyle bir fırsat sağlamamaktadır, bu nedenle sözleşme imzalanmadan önce bu anın müzakere edilmesi gerekir.

Yıllık ödeme planını değiştirmek içinkredi kuruluşunun çalışanı bilgilendirir ve normal ödemenin aşan bir miktar para yapmak. hesaplama sabit faiz ödemesi azaltılmış şekilde gerçekleştirilir, ve sayıları aynı kalacak - sizin için olacak bu yeni programa dayanarak bankanın çalışanı, dikkate almak değer.

Yıllık ödeme avantajları

Bazıları bunu düşünebilirödeneğin ödenmesi ödenmesi kesinlikle kârlı değildir, bu arada bazı durumlarda diferansiyelden çok daha iyi olabilir. Özellikle ipotek faizini ödemek zorunda kaldığınızda, ödemeler zaman içinde oldukça uzun ve miktar olarak dikkate değerdir. Bu durumda avantajları açıktır:

Geliriniz düşük olsa bile kredi başvurusunda bulunabilirsiniz;
Sunulan ödemenin küçük tutarları, aile bütçesindeki yükü azaltabilir;
Zamanın geçmesiyle birlikte, enflasyon kanunları yürürlüğe girdiği için, kredinin yüksek maliyeti daha az hissedilir.

Farklı ödeme

Rusya'da daha az popüler değil ve böyle bir programKredinin geri ödenmesi, kredinin vadesinin sonuna kadar faiz ödemelerinin kademeli olarak azaldığı kredinin geri ödenmesidir. Böyle bir sistem farklılaştırılmış olarak adlandırılır ve ayrıca iki bölümden oluşur:

sabit - ana krediyi geri ödeyecek miktar;
azalan - ödenmemiş bakiye üzerinde tahakkuk eden kredinin faizi;

Borç miktarının geri ödenmesi sonucuher şeyden önce, sürekli olarak azalan, yani tahakkuk eden faizin de azaldığı anlamına gelir. Böylece, aylık kredi ödemeniz artık sabit bir miktar olmayacak, ancak ödemeden ödemeye düşecektir.

Bir kredi anlaşması seçerseniz, bunu bilmek önemlidir.Farklılaştırılmış ödemelerle, kredi oranı önemli ölçüde daha yüksek olacaktır, bu da krediyi geri ödemek için yeterli aylık geliri teyit etmeniz gerektiği anlamına gelir.

saymak

Farklılaştırılmış faiz ödemelerini hesaplamak için biraz zaman harcayacağız. Onları hesaplamak için formül oldukça basittir.

П = К / N

P - ödeme.

Kredi kredi miktarıdır.

N ay sayısıdır.

Ve yüzdeyi hesaplamak için aşağıdaki formülü uyguluyoruz:

% = О x% Г / 12

% - faiz miktarı.

О - ödenmemiş borç bakiyesi.

G% yıllık faiz oranıdır.

Nihai ödeme tutarını almak için, hep birlikte ekleyin. Böylece, bu hesaplamaları olarak defalarca tekrarlayarak Kendinizi borç geri ödeme planı yapmak gibi.

Nasıl seçim yaparken hata yapmazsın

Nihayet, hangi bankanın bir kredi sözleşmesine girmeyi seçeceğini belirlemeden önce, kendiniz için şu hususları anlamak önemlidir:

Aylık gelirinizi ayıklayın. Farklılaştırılmış bir geri ödeme sistemi ile kredi verirken, banka gelirinizi değerlendirir ve ilk ödeme tutarı ile ilişkilendirir ve bu durumda en büyüğüdür.
Önceden, prematüre olasılığını düşününvade - zaten ödenmiş faiz sonuna doğru sadece erken olgunluk mantıklı rant ödemeleri, hesaplanması ve fazla ödeme toplam tutarı başarılı olmayacaktır azaltacaktır zaman. o farklılaşmış yolu ile kredi geri ödeme sorunu daha iyidir - vaktinden Ödemelerinizi planlıyorsanız Yani.
Geri ödeme kolaylığını tahmin edin. Hanehalkı ihtiyaçları için tüketici kredileri ile muhtemelen borcunuza elveda demek isteyebilirsiniz, ancak ipotekli konutlara olan farklı faizler dayanılmaz olabilir.

Sonuç

Yani, sonuçları tekrar özetleyelim. Parayı geri almanın farklı bir yolu, şunların seçimine değerdir:

uzun bir süre için kredi çeker ve büyük miktarda almayı planlıyor;
uzun vadeli istikrarlı finansal durum hakkında şüpheleri var, ancak kredi verme zamanında yeteneklerine oldukça güveniyor;
kredi üzerindeki fazla ödeme miktarını en aza indirmek ister;
Borcu mümkün olduğunca çabuk geri ödemeyi planlıyor.

Sabit faiz ödemesi aşağıdakiler için en iyi seçimdir:

Başlangıçta büyük miktarda para kazanma fırsatına sahip olmayan borçlular;
ortalama aylık geliri farklılaşmış bir kredi için ilk taksitlendirmeye izin vermeyen müşteriler;
insanlar az borçlandı;
Krediyi planlamak isteyen müşteriler, kredi için sabit bir ödeme tutarını sayar.

Banka size bir seçenek sunuyor yana, dikkatliHer iki seçeneği de inceleyebilir, yeteneklerini ölçülebilir bir şekilde değerlendirebilir. Banka personelinden gelecekteki ödemelerin nasıl hesaplanacağını size açıklamasını isteyin. Her iki sürümü de yazdırabilir ve bunları rahat bir ev ortamında dikkatle inceleyebilir, artılarını ve eksilerini tartabilirsiniz. O zaman mali refahınıza güvenebilirsiniz.

</ p>

Değerlendirme: